Central de dúvidas

A compreensiva protege o seu veículo contra colisão, incêndio, roubo e furto. A RCF-V, responsabilidade civil facultativa de veículos, cobre apenas os danos que você causar a terceiros. Contratar só a RCF-V deixa o seu carro descoberto.

Sim, é tratada como acidente de trânsito pela cobertura de colisão. O registro do ocorrido ajuda na regulação do sinistro.

Sim. O condutor principal e o perfil de quem dirige entram na precificação. Omitir essa informação pode gerar recusa de indenização.

Garanta a segurança das pessoas, acione o resgate se houver feridos, registre o boletim de ocorrência e avise a ERQ. Nós abrimos e acompanhamos o processo com a seguradora.

A franquia se aplica a danos parciais. Ela não é cobrada em caso de perda total, roubo, furto e nos danos causados a terceiros.

O fiador é pessoa física que responde com o próprio patrimônio. O depósito caução imobiliza até três aluguéis. O seguro fiança oferece a garantia mediante o pagamento de um prêmio, com impacto menor no seu caixa.

Normalmente o inquilino, parcelado durante a vigência, mesmo o beneficiário sendo o proprietário do imóvel.

Sim. A seguradora avalia renda, histórico de crédito e a relação entre a renda e o valor do aluguel antes de emitir a apólice.

Sim, e é bastante usado em lojas, escritórios e galpões. Nesse caso a análise considera o CNPJ e o faturamento da empresa.

Sim. Ela indeniza o proprietário e exerce o direito de regresso contra o inquilino pelo valor pago.

Os dois, em verbas separadas. Uma cobre a estrutura, com paredes, telhado, piso e instalações. A outra cobre o conteúdo, com móveis, eletrodomésticos e bens pessoais.

Sim, pela cobertura adicional de danos elétricos, que precisa ser contratada à parte.

Sim. O seguro do condomínio cobre a edificação e as áreas comuns, e não o interior da sua unidade nem os seus bens.

Danos involuntários causados por você, pela sua família ou pelo seu animal de estimação a terceiros, como um vazamento que atinge o apartamento vizinho.

Sim, declarando corretamente como residência de uso eventual, o que altera a precificação e as regras de desocupação.

É a obrigação legal de reparar o dano causado a um terceiro. O seguro não elimina essa obrigação, ele paga a indenização devida até o limite contratado e assume a defesa.

Danos involuntários causados por você, cônjuge, filhos e animais de estimação. Vazamentos e acidentes com animais são os casos mais comuns.

Sim, cobre o dano causado por erro, omissão ou negligência no exercício da profissão, conforme a atividade declarada na apólice.

Sim. As custas judiciais e os honorários de defesa estão cobertos independentemente do resultado da ação.

Depende da exposição da sua atividade e do padrão de indenização do setor. A consultoria da ERQ avalia o histórico setorial antes de sugerir o limite.

Carência é o prazo entre a contratação e o direito de usar cada cobertura. Os limites máximos são definidos pela ANS, com 24 horas para urgência e emergência, 300 dias para parto a termo e até 180 dias para os demais procedimentos.

Vale. A portabilidade permite trocar de plano sem cumprir novas carências, desde que respeitados os requisitos de tempo de permanência, faixa de preço compatível e prazo da janela.

Na rede credenciada você é atendido sem desembolso, pelos prestadores conveniados. No reembolso você escolhe qualquer profissional, paga e depois solicita a devolução conforme a tabela do contrato.

Existe, mas a oferta encolheu bastante, porque o reajuste do individual é limitado pela ANS e as operadoras migraram para o coletivo.

Para muita gente, sim. O plano odontológico tem mensalidade baixa, carência curta e cobre limpeza, restauração, extração e boa parte dos procedimentos de rotina.

Para os países do Tratado de Schengen, sim, com cobertura mínima de trinta mil euros para despesas médicas e traslado. Cuba e alguns países asiáticos também exigem. Em viagem nacional não é obrigatório, mas a cobertura de remoção médica já justifica a contratação.

Na maioria dos casos não cobre de forma adequada. Quando existe reembolso, o teto costuma ser baixo demais para uma internação internacional.

A apólice cobre a crise aguda, com atendimento de emergência para estabilização, e não o tratamento continuado. A condição precisa ser declarada na contratação.

Ela é complementar à indenização da companhia aérea. Você registra a ocorrência na companhia e o seguro cobre a diferença até o limite contratado.

Não. A apólice precisa estar vigente antes do embarque, porque cobre eventos futuros.

O seguro de acidentes pessoais cobre morte e invalidez decorrentes exclusivamente de acidente. O seguro de vida cobre morte por qualquer causa, natural ou acidental, e por isso custa mais. Para proteger a renda da família, o seguro de vida é o produto correto, porque a maioria das mortes no Brasil é por causa natural.

Multiplique o número de anos que a família precisaria para se reorganizar pela renda anual que deixaria de existir, e some as dívidas em aberto e objetivos como a educação dos filhos. Capital subdimensionado gera falsa sensação de proteção.

Sim, desde que a doença não fosse preexistente e omitida no questionário de saúde. Informar uma condição existente pode gerar agravo no prêmio ou exclusão específica, enquanto omitir gera negativa integral da indenização.

Os beneficiários indicados na apólice, na proporção definida, e a indicação pode ser alterada a qualquer momento. Sem indicação, a lei determina o pagamento aos herdeiros na ordem de sucessão. A indenização do seguro de vida não entra em inventário e não é penhorável.

Vale para quem depende da própria capacidade de trabalho. Ela antecipa capital no diagnóstico de doenças listadas, como câncer, infarto e AVC, justamente quando a renda cai e as despesas sobem. É uma das coberturas adicionais mais subestimadas do mercado brasileiro.

Sim. A legislação condominial brasileira exige que toda edificação em condomínio seja segurada contra risco de incêndio ou destruição, total ou parcial. A contratação é responsabilidade do síndico.

Não. Ela cobre a edificação e as áreas comuns. O interior de cada unidade e os bens de cada morador precisam de seguro residencial próprio.

Sim, em determinadas situações de gestão. Por isso existe a cobertura de responsabilidade civil do síndico, que protege as decisões tomadas no exercício da função.

Pelo custo de reconstrução, e não pelo valor de mercado dos imóveis. É um cálculo que precisa ser atualizado periodicamente, sob risco de rateio na indenização.

A contratação é feita pelo síndico, em nome do condomínio, e o custo entra na despesa ordinária rateada entre os condôminos.

Administradores, diretores, conselheiros e gestores com poder de decisão, conforme a definição de segurado prevista na apólice.

Não. Empresa de médio porte com conselho, investidor externo ou governança formal tem a mesma exposição pessoal dos administradores.

A apólice cobre a reclamação dirigida ao administrador na condição de gestor, e não o passivo trabalhista da empresa.

É a data a partir da qual os atos praticados estão cobertos, mesmo que a reclamação surja depois. Sem retroatividade adequada, atos antigos ficam de fora da cobertura.

Não. Fraude comprovada não gera cobertura. A defesa costuma ser adiantada até a comprovação, com devolução dos valores em caso de condenação por ato doloso.

Sim. A apólice pode cobrir o conteúdo, as benfeitorias e a responsabilidade civil do estabelecimento, mesmo sem o imóvel ser próprio.

Ela repõe parte do faturamento durante o período em que a empresa fica parada por um sinistro coberto, o que costuma ser o prejuízo maior, acima do dano físico.

Pelo valor médio real em estoque, considerando os picos de sazonalidade. Verba subdimensionada gera rateio proporcional na indenização.

Depende da atividade, da área construída e do valor em risco. Atividades com risco maior costumam ter exigências de proteção como condição de aceitação.

Sim, é uma cobertura adicional. O seguro empresarial protege o seu patrimônio, e a responsabilidade civil cobre a indenização que você tenha que pagar a terceiros.

Porque o capital em caução fica imobilizado e rende pouco. Aplicado na operação, o mesmo valor tende a gerar retorno superior ao prêmio anual do seguro.

A seguradora avalia o CNPJ, o tempo de constituição, o faturamento, a situação fiscal e a relação entre faturamento e valor do aluguel.

Cobre, se a cobertura de multa por rescisão antecipada estiver contratada, o que não é automático em nenhuma seguradora.

Não. A Lei do Inquilinato lista as modalidades de garantia admitidas, mas a escolha é acordada entre as partes.

Serve, com análise específica, porque imóveis de maior valor e atividades de risco elevado exigem avaliação diferenciada.

Em geral a partir de quatro ou cinco veículos, com o critério variando conforme a seguradora.

Sim, por endosso, com cobrança proporcional ao período restante da apólice.

A precificação considera a sinistralidade do conjunto, e não o bônus individual de cada veículo, o que premia a gestão de risco da empresa.

Sim, desde que esteja habilitado na categoria compatível e o uso esteja de acordo com o declarado na apólice.

Sim, e o desconto é relevante principalmente em frotas de carga e em veículos de maior valor.

Custo menor e, principalmente, o fato de não consumir o limite de crédito da empresa no banco, que fica livre para capital de giro.

Sim. O seguro garantia é uma das modalidades de garantia previstas na legislação de licitações e contratos administrativos.

A seguradora indeniza o segurado até o limite da apólice e depois exerce o direito de regresso contra a empresa tomadora.

A seguradora avalia capacidade técnica, situação financeira e histórico da empresa, e define um limite global de crédito para as emissões.

Não é obrigatória em todo contrato, mas é frequentemente exigida em contratos de terceirização e de obra pública.

O empresarial cobre eventos externos, como incêndio e roubo. Este cobre a quebra do próprio equipamento, inclusive por erro de operação, sem evento externo nenhum.

Somente com a cobertura adicional para equipamentos móveis fora do local segurado, que precisa ser contratada expressamente.

Cobre com a contratação de lucros cessantes por paralisação, que é uma cobertura adicional e costuma ser a mais relevante do produto.

A falha causada por ausência de manutenção prevista pelo fabricante é excluída. Manter o plano de manutenção documentado faz parte da gestão do risco.

Sim, pela cobertura adicional de equipamentos eletrônicos, que trata de forma específica esse tipo de bem.

A responsabilidade civil cobre a responsabilidade da empresa por danos a terceiros. O D&O protege o patrimônio pessoal do executivo por decisões de gestão.

Não. Ela cobre o dano que o produto defeituoso causou a alguém, e não o custo de recolher ou substituir o produto.

Não substitui o benefício previdenciário. Ela cobre a responsabilidade civil da empresa quando condenada a indenizar o funcionário.

Sim, porque protegem coisas diferentes. O empresarial cobre o seu patrimônio, e a responsabilidade civil cobre as indenizações que você deve a terceiros.

Pelo padrão de condenação do setor e pelo volume de exposição da operação, considerando quantas pessoas circulam e qual o alcance dos produtos e serviços.

Não existe obrigatoriedade geral por lei federal, mas ele é exigido em financiamentos, em licitações e em contratos de construção de porte.

Sim, pela cobertura adicional de danos a obras e edificações vizinhas ou preexistentes, que precisa de contratação expressa.

É a extensão para o período posterior à entrega. A manutenção simples cobre danos causados pela construtora durante os serviços de manutenção, e a ampla inclui danos com origem no período de construção.

Antes do início da obra, sem exceção. A apólice não cobre obra já iniciada.

Pode ser qualquer um dos dois e, com frequência, ambos como cossegurados. Essa definição determina quem tem legitimidade para acionar a apólice.

A maioria das operadoras trabalha a partir de duas ou três vidas, e os sócios contam como beneficiários.

É baseado na sinistralidade do grupo e na variação de custos médicos. Grupos pequenos tendem a sofrer variação maior, porque um único caso pesa muito no cálculo.

Acima de trinta beneficiários costuma haver isenção de carência. Abaixo desse número, ela geralmente é reduzida em negociação.

Não. O custeio compartilhado entre empresa e funcionário é o modelo mais comum do mercado.

Para muitas empresas, é o primeiro passo, pela mensalidade baixa e pela alta adesão dos funcionários.

A RCTR-C cobre a responsabilidade do transportador por acidente com o veículo. A RCF-DC cobre a responsabilidade por desaparecimento de carga, como roubo. A apólice do embarcador protege o dono da mercadoria, independentemente da culpa do transportador.

É o registro de cada embarque na apólice, informando valor, rota e modal. Sem averbação correta, o embarque pode ficar sem cobertura.

Para cargas de valor alto e rotas críticas, sim. Rastreamento, escolta e regras de parada costumam ser condições de cobertura.

Somente com a cobertura adicional de permanência em armazém e pátio, contratada à parte.

Mudam os termos de responsabilidade do Incoterm, a moeda da apólice e as condições de cobertura, que seguem cláusulas do mercado internacional.

Boa parte das convenções exige, com capital mínimo definido. A ERQ verifica a convenção aplicável ao seu CNAE antes de dimensionar a apólice.

Por múltiplo salarial, que é o modelo mais comum, ou por valor fixo igual para todos. Sócios e administradores podem ter capital diferenciado.

Não. Inclusões e exclusões são feitas por movimentação mensal enviada à seguradora, com cobrança proporcional ao período.

Depende do modelo adotado. Existe custeio integral pela empresa, custeio compartilhado e a modalidade em que o funcionário contrata cobertura adicional por conta própria.

Vale quando a empresa quer ampliar a percepção do benefício, e o custo adicional por vida costuma ser baixo.

Eles resolvem problemas diferentes. O consórcio não cobra juros, mas não garante prazo de contemplação. O financiamento entrega o bem agora, com juros. A escolha depende da sua urgência.

Não existe prazo garantido. A contemplação depende do sorteio mensal ou do lance ofertado por você.

Você tem direito à restituição, sujeita às retenções, multas e prazos previstos no regulamento do grupo.

Sim, na maioria dos planos, respeitando os limites de ano de fabricação definidos pela administradora.

Sim, e em geral a administradora exige, porque o bem fica alienado até a quitação. A ERQ cota o seguro do veículo junto.

Na maior parte dos casos sim, considerando o total pago ao final, porque não há juros. O custo é a espera pela contemplação.

Sim, nas hipóteses permitidas pela legislação, inclusive para dar lance e para complementar a carta de crédito.

Sim, e esse é um dos usos mais inteligentes do produto, porque troca uma dívida com juros por um consórcio sem juros.

Sim, com liberação de recursos por etapas, mediante apresentação do projeto e das medições de obra.

A diferença é complementada com recursos próprios ou com FGTS, quando aplicável.

Depende da sua declaração de imposto de renda. O PGBL permite deduzir as contribuições até o limite legal e tributa o valor total no resgate. O VGBL não deduz e tributa apenas o rendimento.

A regressiva reduz a alíquota de 35% para 10% conforme o tempo de permanência, e favorece o longo prazo. A progressiva segue a tabela comum do imposto de renda e faz sentido em prazos curtos ou em resgates pequenos.

Os recursos vão diretamente aos beneficiários indicados, com liquidez em poucos dias, o que a torna um instrumento relevante de planejamento sucessório.

Sim, por portabilidade, sem incidência de imposto no momento da troca e mantendo o prazo já acumulado para efeito da tabela regressiva.

Não. São complementares. O seguro de vida protege desde o primeiro dia com o capital contratado, e a previdência constrói reserva ao longo do tempo.

Não. O custo efetivo total inclui, além dos juros, as tarifas, os seguros obrigatórios e os demais encargos. É esse número que deve ser comparado entre propostas.

Sim. É direito do consumidor escolher a seguradora, e essa escolha costuma gerar economia relevante ao longo do contrato. A ERQ cota essa apólice.

No sistema SAC a amortização é constante e as parcelas caem ao longo do tempo, com juros totais menores. No sistema Price a parcela é fixa. A escolha depende do seu fluxo de caixa.

Vale avaliar sempre que o contrato atual tiver juros acima das condições praticadas no mercado no momento da análise.

Reduzir o prazo economiza mais juros no total. Reduzir a parcela alivia o orçamento mensal. A decisão depende do seu objetivo.